概観：市場・商品・家計の関係図

INDEX

株価指数の見る順番

  • TOPIX：時価総額加重で“面”を捉える
  • 日経平均：225銘柄の平均株価
  • 景気感応とセクター偏りの確認
BASICS

投資信託・ETFの基本

  • 信託報酬・売買コストを年率で把握
  • 分配方針・連動方法・リスク要因
  • ディスクロージャーの定期点検
日本株の基礎 ETFと投資信託 家計とNISA リスク管理

※当サイトは学習目的の一般情報に限定されます。

設計手順：積立・配分・点検のワークフロー

積立設計

  • 定額積立で取得価格を平準化
  • 国内株／海外株／債券／現金の比率を明記
  • 収支改善後に段階的に増額

配分点検

  • 乖離幅が閾値を超えたら調整
  • 年1〜2回の定期点検を「手順化」
  • 家計サイクルと同期させ継続性を高める

入門：最初の3ステップ

① 家計の可視化

  • 固定費・保険・サブスクの見直し
  • 緊急資金の別管理

② 積立と配分

  • 国内／海外／債券／現金の割合決定
  • 少額でも定額で継続

③ 点検の仕組み化

  • 配分乖離で調整タイミングを判断
  • 年1〜2回の見直し

マクロ：指標を“前後関係”でつなぐ

景気と企業活動

  • PMI・鉱工業生産・需給バランス
  • 設備投資と利益感応度

金利・物価・為替

  • 消費者物価・賃金との相互作用
  • 金利・為替と収益構造

単一の数値ではなく、持続性・連関・順序で理解する。

セクター：偏りを避ける観点

景気敏感

  • 在庫循環・資源価格・為替の感応
  • 設備投資の波及効果

ディフェンシブ

  • 需要安定性・規制環境
  • マージン構造の持続性

クロスチェック

  • 地域／通貨での分散
  • 財務健全性との組み合わせ

年表：点検タイムライン

月初：積立実行、固定費・サブスクの確認
四半期：配分乖離幅を点検、必要なら軽微に調整
年次：目標・期間・許容度の再定義、コスト検証

Q&A（よくある質問）

  1. いくらから始めれば？
    生活防衛資金を確保し、無理のない定額から。継続が重要です。
  2. 見直しの頻度は？
    相場でなく配分のズレで判断。年1〜2回を目安に。
  3. 個別株と投信の割合は？
    目的と許容度による。迷う場合は指数連動を軸に検討を。

コラム：情報の距離を保つ

短期ニュースへの過剰反応を避けるため、点検日を先に決める方法が有効。家計サイクルに合わせれば継続しやすい設計になります。

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